「みんないくら貯めてるの?」
「50代だけど、老後資金がない。
早く手を打ちたい。
遅いのでは?」
「老後2000万円必要なの?」
「投資はやらないといけないの?」
「投資は不安・怖い」
こんなお悩み抱えていませんか?
お金のこと、なかなか友人・知人に
話づらいですよね。
また、ネットでたくさんの情報は
出回っていますが、
「専門用語が多すぎてどうして良いか
分からない」
「やってみたいが背中を押して欲しい」
と思っている方が
たくさんいらっしゃいます。
悩むのは当然です。
それは、老後資金の貯め方は、
「答えが一つではない。」からです。
そこで!お金のプロである
ファイナンシャルプランナーが
「実践している方法」と
「推奨シュミレーション」を
少しだけお伝えします!!
3分だけ、時間を下さい。
お金の不安から一歩踏み出せます。。
まずは、気になる、世代別貯蓄額の
データから見ていきます。
【筆者プロフィール詳細】
山崎竜治
(ファイナンシャルプランナー
CFP )
外貨預金、投資信託から始まり
投資歴は20年以上。
たくさんの失敗をしてきた結果
投資は「長期、コツコツ」が
一番と気づきました。
皆さんに同じ失敗をして
欲しくありません。
お役に立てる記事
書いていきます。
*目次
目次
1.年代別、みんないくら貯めているの?
2.老後資金の貯め方。
「3つの戦術」とは?
3.無理は続かない。自分だけの
「3つの戦術」の組み合わせを
見つけよう。
4.初めてでも安心。プロが実践している
コツコツ投資法
5.まとめ
*本文
1.年代別、みんないくら貯めているの?
総務省統計局 家計調査報告
(貯蓄負債編 ‐2021年
(令和3年)平均結果‐
(2人以上の世帯)より
60歳以上の貯蓄現在高
(2人以上世帯)は
1,781万円です。
ここで大切なのは、
みなさんが必ずしも、
「1,781万円あるいは
2,000万円必要ではない」
ということです。
どういうことか?
それは、
1人1人の年金額
仕事に対する考え方
支出額
が異なるからです。
「答えが一つではない。」理由です。
2.老後資金の貯め方
「3つの戦術」とは?
老後資金の貯め方は3つの戦術とは、
①支出額を減らす(節約)
②仕事を続ける
③運用する(いわゆる投資です。)
の3つとなります。
では、詳細を順にご説明いたします。
①と②はみなさん
ご存じであると思いますが
①支出額を減らす(節約)
スマホ代や保険のプランを見直す
水筒を持ち歩く
外食を減らす
参考までに、上記データです。
どの項目を抑えて
どの項目は譲れないか
ご自身の戦術を考えましょう。
②仕事を続ける
定年後も再就職
再任用制度を利用する
自営を始めるです。
③運用する
いわゆる投資です。
株、投資信託、不動産他
情報がたくさんですね。
当サイトでの推奨は4.で説明します!!
実際には①②③をどのように
組み合わせるかです。
3.無理は続かない。
自分だけの「3つの戦術」。
組み合わせを見つけよう。
-前の項目では、老後の資金の貯め方
「3つの戦術」について
ご説明致しました。
3つの組み合わせ
配分は人それぞれ異なります。
この項目では
自分だけの「3つの戦術」の
組み合わせについて
ケース毎にご説明し、
推奨モデルもご紹介致します。
【もう働きたくないケース】
「もう働きたくない」のであれば
②の配分を0
①と③の配分をどうするかです。
支出の固定費を見直し
コツコツ投資を
続けましょう。
固定費、携帯代金、保険を見直す。
自分が働きたくない年齢を想定し
投資を進めましょう。
【投資はしないケース】
「投資は絶対にいやだ。」
ということであれば
③の配分を0
①と②の配分を
どうするか
支出の固定費を見直し
一生続けられる
サイドビジネスを始めましょう。
働き続けることは、健康面などから
いくつまで続けられるか
それこそリスクがつきものです。
収入源を確保しておきましょう。
【節約はしたくないケース】
「節約はしたくない」のであれば
②と③の配分をどうするかです。
自分が働けなくなる年齢を想定し
コツコツ投資を
進めていきましょう。
【筆者おすすめのケース】
当サイトでは、
「65歳まで勤務する。」
「無理のない節約をする」
「70歳までコツコツ投資を続ける」
「年金を70歳で繰り下げ受給する」
を推奨します!!
65歳から70歳までの老後資金を
どのように作るかをベースに
③運用を考えます。
※年金の繰り下げ受給
年金は、現在65歳から
受給することができます。
年金受給年齢を、66歳以降に
受給申請することで
受給できる年金額が増えます。
厚生労働省ホームページより https://www.mhlw.go.jp/content/12500000/000961693.pdf
70歳から受給することで
年金額が142%になります。
しかし、考え方は様々です。
「早く死んだら、どうするの。
早くもらわないと損なのでは?」
「年金はあくまで長生きリスク。
繰り下げたほうが得」と考えるかは
個人差があるでしょう。
あくまで推奨です。
4.初めてでも安心。
プロが実践している
コツコツ投資法
このページでは、筆者が実践している
方法を、少しご紹介します。
(1)iDeCo
投資で難しいのは
商品と買うタイミングです。
投資商品は、
「右肩上がりの商品を買う」
買うタイミング
「毎月買う時期を決めておく
(1日、月末)」
iDeCoでは出来ます。
(2)ペイペイポイント運用
投資を、まだやったことない方に
お勧めです。
(3)メキシコペソの
メキシコペソの利息を狙います。
毎週月曜日のお昼に
2単位を積み上げています。
メリットとしては、利息が毎日
積みあがります。
デメリットとしては
通貨の価格変動です。
(4)不動産投資
10年後に20万円/月を目指します。
5.まとめ
今回は、老後資金の貯め方
3つの戦術について
お伝えしました。
※老後資金の貯め方
「3つの戦術」とは?
①支出額を減らす(節約)
②仕事を続ける
③資産運用する(投資)
※「3つの戦術」組み合わせ
・もう働きたくないケース
定年したらゆっくりしたいですよね。
②は0、①と③の配分を考えましょう。
・投資はしないケース
無理して投資をする必要はありません。ストレス厳禁!!
③は0 ①と②の配分を考えましょう。
・節約をしたくないケース
生活レベルは落としたくないですよね。
①は0、②と③の配分を考えましょう。
・筆者おすすめのケース
①②③をバランスよく。
人生100年時代を見据えた戦略です。
※プロが実践しているコツコツ投資法
・iDeCo(毎月)
・ペイペイのポイント運用(毎日)
・メキシコペソのスワップ(利息)
積立(毎週)
・不動産投資(毎月)
コツコツ無理せず
続けられる範囲で!!
一緒に少しずつ前に
進んでいきましょう。
最後までお読みくださり
ありがとうございました。
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